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银行基准利率是什么意思 银行基准利率是多少 银行基准利率下调对已有贷款有什么影响

2023-04-18 13:30:44

作者:装修家博会

对于想要在银行办理贷款的朋友来说,往往不清楚银行基准利率是什么意思?这可是关系到后期需要偿还的所有本息数值,可不能马虎。今天小编就详细为大家介绍这个词,再来看看银行基准利率是多少银行基准利率下调对已有贷款有什么影响?感兴趣的朋友一起来了解下吧! 

一、银行基准利率是什么意思

1、银行基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率,其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。

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2、通俗来说,就是一个市场上利率水平的风向标。各个金融机构,都根据这个标准来确定自己的贷款和存款利率。央行提高或者降低基准利率,就意味着提高或者降低整个社会的利率水平。

3、目前,银行基准利率具备了以下几个基本的特征:

(1)市场化。这是显而易见的,基准利率必须是由市场供求关系决定,而且不仅反映实际市场供求状况,还要反映市场对未来的预期;

(2)基础性。基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位,它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性;

(3)传递性。基准利率所反映的市场信号,或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号,能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。 

二、银行基准利率是多少

银行基准利率是中国人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等方面的指导性利率,它对这些行业的利率标准具有指导性的意义。各金融机构的存款利率目前可以在基准利率基础上浮动10%,贷款利率可以在基准利率基础上浮动20%。接下来,我们一起来看看银行基准利率是多少?这需要根据不同的存贷款项目来确定。

1、活期存款

利率:0.35%

2、整存整取定期存款

时间:三个月,利率:1.1%

时间:半年,利率:1.3% 

时间:一年,利率:1.5%

时间:二年,利率:2.1%

时间:三年,利率:2.75%

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3、商业贷款 

时间:一年以内(含一年),利率:4.35%

时间:一至五年(含五年),利率:4.75%

时间:五年以上,利率:4.9%

4、公积金贷款

时间:五年以下(含五年),利率:2.75%

时间:五年以上,利率:3.25% 

三、银行基准利率下调对已有贷款有什么影响

1、银行基准利率下调对已有贷款是有一定影响的,银行如果下调贷款基准利率,那么你的还款金额就减少,如果上调贷款基准利率,那么你的还款金额就增多。

2、一般银行利率调整后,所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整,有三种形式:

(1)银行利率调整后,所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(目前工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的);

(2)满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率(目前中国银行房贷是这样的);

(3)双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。 

3、房贷随着国家政策的变动而变动,国家七折优惠是在基准利率基础上的七折,基准利率变动,就会在基准利率基础上七折。如果取消了七折优惠政策,尚未还清的那部分贷款的利率优惠也随之取消。 当然对已归还本金的那部分利息没有影响。 

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以上就是关于银行基准利率是什么意思,银行基准利率是多少,银行基准利率下调对已有贷款有什么影响相关内容,希望能对大家有所帮助。感兴趣的朋友还可以查看相关阅读:房贷基准利率是什么意思

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